低收入资金财产对比,网络大鳄竞逐余额理财

2019-09-06 10:43栏目:最快开奖结果直播
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  银行理财品收益可观

  理财通:最高额度8000元

  余额宝的成功,不但激起了基金公司投身互联网的浓厚兴趣,也引起了各大机构的艳羡,纷纷拉上基金公司推出“类余额宝”产品。据不完全统计,目前市场上仅直接取名为××宝的理财产品已达到20余只,而被动了活期“奶酪”的银行,自然提高警惕,推出属于银行系的“余额宝”。

  而苏宁云商携手广发基金和汇添富基金推出的零钱宝,以合作货币基金近7%的7日年化收益率为招牌,以每天万个红包奖励为辅助,还有抽中宝马车的福利来吸引消费者购买。购买零钱宝的流程也不麻烦,注册开通苏宁易付宝,实名认证,绑定银行卡,选择广发基金或者汇添富基金,输入转入金额,选择快捷支付,或者储蓄卡网银、易付宝余额支付。

  与昨日上线的苏宁“零钱宝”相同,电商密集推出的各类“宝”背后多是不同基金公司的货币基金。比如,余额宝对接天弘增利宝,网易现金宝绑定汇添富现金宝、百度[微博]百赚背后是华夏增利货币E等。因此,这些货币基金收益率直接决定了“宝”们的收益情况。

图片 1零钱宝、理财通、天天益挑战余额宝

  记者看到,目前绝大多数银行都推出了针对春节以及年终奖的理财产品,短期理财产品收益率仍然维持在5%以上,部分甚至超过6%。

  管理费方面,大部分管理费率在0.3%左右,如余额宝、百度百赚的管理费分别为0.3%和0.33%。

  浙江工行和工银瑞信合作的“天天益”挂钩工行代销的货币基金“工银现金宝”,可以在浙江工行网银“特色服务菜单”或手机银行开通,客户可以通过手机客户端进行申购赎回操作。据透露,为T+0赎回做的垫资是由工行提供的,目前该业务仅在浙江工行范围内开展,仅上周9、10日两天累计申购就达数亿元。从近期的年化收益率来看,去年12月年化收益率在5.3%左右,1月12日以来的7日年化收益率均在6%以上,昨日其7日年化收益率达到了6.037%,其收益性可与同期理财产品相比。

  此外,记者采访发现,为应对互联网金融理财产品,近年来各银行也纷纷增发按日开放式理财产品,其中多款产品属于类货币基金和类债券基金产品,可以每日赎回。这种产品的收益率虽然不如货币基金高,但因为不用转账,灵活性强,起购金额也只有5万,因此它们也成为不少投资者青睐的短期理财产品。

  记者看到,“零钱宝”与广发基金[微博]和汇添富基金旗下两只货币基金产品广发天天红和汇添富现金宝挂钩,用户可以自行选择收益率更高的基金产品。但是,一个用户同时只能持有一款产品。当用户当前持有的基金产品收益率低于另一家产品时,可以通过更换基金公司的操作转而持有当前更高收益的基金公司产品。

  一位网站产品经理指出,银行对其传统持卡客户的黏性比较大,而且在理财端又打通了货币基金T+0,一旦手机银行获得大批客户使用,就是一个极具竞争力的手机版余额宝。一家银行这样做不可怕,多家银行一起做的时候,就该引起重视了。  据悉,建行也正在筹备代销渠道T+0业务的上线,另有多家股份制银行和城商行在与易方达、广发等基金公司接触,银行全面反击“余额宝”的大幕或已拉开。

  据了解,工、农、中、建四大行的按日开放式理财产品的收益率均在3%以下。工行的灵通快线最高约为2.8%,建行的日日鑫高理财计划的收益率在2%左右,中行的中银日积月累日计划目前收益率为2.3%,农行的安心快线系列产品的收益率也在2.5%以下。“交行目前在售的天添利系列理财产品,根据产品不同、起购金额不同,其预期收益率从2%-4%不等。这类理财产品可随时申购、随时支取,非常适合对流动性有一定要求的投资需求,可作为短期闲散资金的中转站或者股票资金的避风港。”交通银行某理财师介绍。

  百度百赚绑定的华夏现金增利货币E目前提现只能做到T+1,若用户在工作日下午3时前赎回,到账要等到下个工作日24时前。

  现在余额宝之外,又有更多选择。1月15日,苏宁云商旗下南京苏宁易付宝网络科技有限公司(简称“易付宝”)联手汇添富基金、广发基金[微博]共同推出余额理财产品“零钱宝”。“零钱宝”实际上是通过基金公司和易付宝的系统对接,以极简的流程,为用户完成基金开户、基金购买等一站式的服务。用户可直接使用“零钱宝”资金在苏宁易购[微博]平台进行购物支付、缴费、充话费和还信用卡。

  今天就是大年三十,众多投资者的年终奖早已到手,置办年货、新衣物、压岁钱等多种开支也让年终奖逐渐缩水,不少人开始寻求为年终奖理财的办法,但春节期间股市、基市休市,年终奖是以活期存款形式过年,还是以投资短期理财产品赚取收益,成了大家热议的话题。金融投资报记者了解到,不少投资者选择了投资短期理财产品,但却不了解目前有哪些可供选择的短期理财渠道。为此,有专家建议,投资者可从自身实际出发,在春节期间不妨布局互联网理财、银行短期理财等小赚一笔,节后再重新考虑其它更高收益的投资渠道。

  1元起购零手续费是标配

  ■新快报记者  许莉芸 黎华联

  可随时随地购买赎回

  7日年化收益率高于6%

  “我现在习惯一有钱就往余额宝上划,每天早上第一件事就是打开支付宝[微博]钱包,看看昨天增加的收益,挺开心的。”“90后”的小乐如此告诉记者。“1元起购零手续费”的优势成为了“屌丝们”理财的首选。

  本报记者 陈思源

图片 2苏宁“零钱宝”昨面市 微信“理财通”也于昨晚上线 2014年互联网金融大战打响“第一枪”

  虽然“各种宝”1元就能投资、较高收益率,看起来好像稳赚不赔;还可以随时随地赎回,几乎是没有弱点的完美理财选择。但究其实质,都是通过基金公司进行投资,互联网平台只是渠道。

  理财专家提醒,受年底储户取款量大等因素影响,且今年春节又恰逢月末,因此,春节前不少银行理财产品的收益率都会再度上涨,有短期理财意向的市民可以关注近期银行所发的理财产品。

  昨日,苏宁云商旗下的南京苏宁易付宝网络科技有限公司(以下简称“易付宝”)推出的余额理财产品“零钱宝”正式上线,打响2014年互联网金融的头一枪,而微信的类余额宝产品“理财通”也于昨晚上线。

  警惕货币基金流动性风险

  不过,为避免持有人收益被摊薄,一批基金公司宣布货币基金和短期理财债基在春节期间“闭门谢客”。例如,易方达基金公司日前公告,旗下易方达月月利理财等多只货币基金和短期理财债基已1月29日起暂停申购、转换转入、定期定额投资等业务。发出此类公告的还有嘉实、广发等公司。

  “零钱宝”昨日上线,记者从官网看到,“零钱宝”选择了两家基金公司作为首批合作伙伴。

  银行系拉开反击大幕  

  有理财专家提醒,受年底储户取款量大等因素影响,且今年春节又恰逢月末,因此,春节前不少银行理财产品的收益率都会再度上涨,有短期理财意向的市民可以关注近期银行所发的理财产品。

  昨日,广发天天红基金的七日年化收益率为6.9590%,每万份收益为1.8393元;汇添富现金宝基金七日年化收益率为6.5980%,每万份收益为1.7322元。

  90后的小易连货币基金是什么都不清楚就在“双十一”的时候投入了5万元购买了淘宝的理财产品。“反正那么多人买,肯定没错。”像小易这样的盲目跟风购买货币基金理财产品的不在少数。当然,他们也不会注意到其实购买货币基金也是有流动性风险的。

  今年1月,腾讯联合华夏基金推出微信“理财通”,苏宁云商联合广发基金等推出“零钱宝”,这两款类余额宝产品的面世,被业内人士预测将很可能打破余额宝一家独大的局面,也为青睐短期理财的投资者提供更多理财渠道,而且其可随时随地购买赎回也是一大亮点。

  本报讯 (文/表记者吴倩、 杨杉、薛松) 互联网金融市场异常火爆,为众多企业带来新的商机时,面对越来越多的各种“宝”,投资者又该如何选择?

  交行和易方达联合推出的“实时提现”业务关联的是易方达天天理财A基金,在交行的手机银行、网上银行和柜台均可实现快速申购和赎回。客户持有的货币基金份额可在数秒钟入账,可实现7×24小时资金T+0到账,单一客户单日提现额度高达20万元。记者通过交银施罗德官网查询到,昨日该基金A的7日年化收益率为5.443%,今年以来的7日年化收益率均在5.4%以上。

  互联网理财品随时可买,银行短期理财可小赚一笔

  此外,目前理财通的理财产品仍在体验中,在此期间单日存入最高额度为8000元。

  2014开年,交行先后携手交银施罗德与易方达基金推出了“货币基金实时提现”业务,工行浙江分行联合工银瑞信[微博]推出了“天天益”快速赎回业务。

  据了解,目前微信理财通仅可绑定本人银行卡,资金转入和转出无手续费,其中转入资金最低为0.01元,单日单卡申购金融不超过8000元,账户资金不超过100万元,并由PICC提供赔付服务。收益率方面,理财通的年化收益率在互联网金融产品中并不算拔尖。7日年化收益率6.435%的水平与余额宝的收益率基本持平。

  并非所有产品可随取随用

  与零钱宝类似,理财通也将对接多只基金,据悉首批合作名单中除华夏基金外,还有易方达基金[微博]、广发基金和汇添富基金,而第二批合作的基金公司也在洽谈中。

  临近春节,各家银行理财产品预期收益“比较令人心动”。据新浪财经统计,本周在售的银行理财产品中,预期年化收益率达到6%及以上的产品有116款。如浙商银行1月20日-25日发行的“迎新春”低风险理财产品,45天期限的测算年化收益率为6.3%,起购门槛也仅需5万元,且网银、手机银行均可购买。

  昨日上线的“零钱宝”也效仿余额宝,兼顾消费与理财功能。据相关基金公司介绍,用户可直接使用“零钱宝”资金在苏宁易购[微博]平台进行购物支付、缴费、充话费和还信用卡。

  有业内人士表示,货币基金的申赎波动很大,一天减少50%并不算极端情况,5%-10%的日赎回也很常见;其次,货币基金的规模大,“以前曾有货币基金高峰时期规模达到700多亿元,遇到大额赎回从市场根本借不到那么多钱”。他还表示,货币基金发展到一定的规模,都会出现一定的收益限制和规模限制,而这类理财产品可能也不能例外。据悉,目前一般货币基金的T+0交易,背后都是基金公司对资金进行了先行垫付。而规模做得越大,所要垫付的资金规模就越大。

  凭借“消费理财两不误”的余额增值模式,余额宝急速扩展。天弘基金公布,截至昨日,余额宝规模已超过2500亿元,变身4900余万“屌丝”的零花钱。

  其实,货币基金是指投入现金定存以及高信用评等的短期票券(一般在1年以下)的基金。一般而言这类基金所投入资产风险较小,极少出现本金亏损的情形,因此也被认为是“资金的短期避风港”。

  零钱宝:一平台两产品转换

  据了解,广发基金与苏宁“零钱宝”合作的货币基金为10月下旬成立的广发天天红货币基金。汇添富与零钱宝对接的货币基金是一只专属基金。从过往业绩看,广发天天红去年10月22日成立以来,7日年化最低都达到5.29%,12月下旬以来,更是一直保持在7%以上,显著高于同类产品。值得一提的是,广发天天红的门槛低至1分钱,天天分红,而且快速赎回无上限。因此,在电商平台的类似产品中,零钱宝的优势算是较明显的,即可购物又可投资,与余额宝没有差别。

  受今年以来资金面逐渐收紧的影响,货币基金7日年化收益率不断飙高,各家“宝”的业绩收益也是一路飘红。截至本周二,上述各“宝”所绑定的货币基金7日年化收益率均在6%以上,约是银行活期存款利率的18倍。

  余额理财选择日渐增多

  投资成本:

  货币基金流动性强,可以随时申购赎回,零费用,免利息税,随着利率上升而收益正向上升,没有利率风险。因此,适合活期存款客户、一年期以内的银行定期存款客户、暂时回避股市风险的股票投资者、追求本金安全、流动性高并希望获取稳定收益的投资者。

  “宝”们相对于其他很多理财产品的另一大优势就是交易零费率。

  相比零钱宝,还在体验期的微信理财通相对低调。没有任何推广活动,但其凭借微信圈子的传播,还是获得了众多投资者的追捧。在开放首期体验十多个小时后就额满,之后只好再启动第二轮体验。理财通目前对接的是华夏基金[微博]的财富宝货币基金,该基金成立以来表现也非常出色,7日年化收益率大部分时间在5%以上。

  理财通的合作伙伴为华夏基金[微博],至截稿时止,对接产品最新7日年化收益率为6.435%。据了解,用户通过微信中的“我的银行卡”,即可购买理财通,理财通主推的两大亮点为“零手续费”和“PICC全额投保”。

  但是基金作为一种投资产品,不可能只赚不赔。只是大多数互联网理财产品选择了相对稳健的货币基金,因为货币基金利用的是我国银行间同业拆借利率的市场化和居民存款利率存在上限管制之间存在的天然利差。

  收益:

  苏宁云商对零钱宝则宠爱有加,上线期间,凡参与零钱宝体验并给出评价的投资者,均有机会抽得MINICOOPER汽车大奖,还有机会获得阳光普照奖——价值10元的全卖场通用代金券。

  微信的类余额宝产品“理财通”昨晚上线,理财通与余额宝一样均通过货币基金的方式让投资者获益,并且能够实时结算。

  海通证券在2013年7月发布的关于余额宝的研究报告中也曾指出,这类产品上规模后,流动性管理压力会明显上升。其流动性风险首先受制于货币基金的流动性状况,短期大额赎回和货币基金流动性管理不当,都有可能导致出现流动性风险。

  交易效率:

  互联网与金融全新融合的新生态以惊人的速度打开了人们的想象空间。本周天弘基金余额宝规模突破了2500亿元,天弘基金一举成为国内最大基金公司。据了解,在短短15天内,余额宝新增了600万名宝粉,规模增加六七百亿元之多,平均每分钟净申购300万元,显示此前沉睡的活期储蓄进一步觉醒,而这也引来更多的分羹者。日前,苏宁云商就推出了号称是余额宝“孪生兄弟”的“零钱宝”,微信则开放“理财通”体验,在互联网大鳄的步步紧逼之下,银行也开始反击,工行交行等率先推出类余额宝产品。各类“宝宝”虽然名字有些差异,但对接的都是表现较优秀的货币基金。近期7日年化收益率水平多在6%之上,比活期储蓄多出约16倍。不过,流动性出现极端紧张情况时,货币基金也会有一定风险。

  不过,需要注意的是,尽管交易环节不收费,但持有的过程中,投资者还是需要支付一部分成本,如基金托管费、管理费等。据粗略统计,目前大部分“宝”的托管费率在0.1%以下,如余额宝的托管费率为0.08%,百度百赚托管费率为0.1%,而汇添富现金宝则是0托管费。

  据悉,注册用户高达6亿的微信平台的理财业务名称暂定为“微信理财通”,即微信绑定的活期理财产品,而目前意向合作的产品包括华夏、易方达、汇添富、广发基金公司旗下的四只货币基金。

  另据记者了解,支付宝[微博]近期推出的最新规定显示,余额宝客户资金转入支付宝的资金规模,单日单笔不得超过5万元,单月不得超过20万元。此前,该产品在转出至支付宝额度并无相应限制。

  再创新

  记者在“零钱宝”相关网站看到一些资金转入和转出的具体细则,例如:零钱宝转入后总额持有不超过100万元,若现有零钱宝金额(本金+收益)已超过100万的用户则不受影响。而如果将零钱宝资金实时转出到易付宝余额,单日/单笔/单月无限额;但如果将资金转出至银行卡,则单笔最高49999元,每日最高149997元,单账户可操作3次/天。

  新年伊始,互联网金融硝烟已起。

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